Сьогодні, дуже багато банків відмовляють у кредитуванні, навіть не назвавши причини. Причиною може бути зіпсована кредитна історія, офіційний дохід, нижчий за вимоги банку, вже наявні борги або навіть помилка в анкеті. Проте відмова банку не означає, що варіантів не залишилося. Разом з інформаційно-аналітичним ресурсом 100 Кредит, який аналізує всі фінансові компанії України, ми спробували відповісти на питання, а що робити, якщо терміново потрібно декілька тисяч гривень, а взяти їх попросту ніде?
Коротко про всі варіанти, де можна взяти гроші без кредиту?
Будемо відверті - банківський або короткостроковий кредит - це останній крок, який потрібно робити у ситуації, коли терміново потрібні гроші. Будь-яку позику під відсотки легко витрачати, адже кошти фактично здаються не вашими, проте повірте, повертати їх разом з процентами прийдеться саме вам. Спробуйте перебрати всі можливі варіанти, без кредиту:
- Позичити в родичів;
- Звернутися до друзів, товаришів або колег;
- Попросити аванс або позику в роботодавця;
- Здати речі в ломбард під заставу;
- Продати непотрібні речі через OLX чи інші онлайн-майданчики;
- Знайти разовий підробіток або фриланс;
- Здати в оренду житло, кімнату, авто чи інструменти;
- Повернути гроші, які вам винні інші люди;
- Скористатися власними заощадженнями або зняти депозит достроково;
- Оформити податкову знижку чи кешбек, якщо маєте на них право;
- Звернутися по державну або соціальну допомогу (субсидії, виплати через Дію чи ЦНАП);
- Попросити допомоги в благодійних фондах чи громадських організаціях.
Проте, навіть найближчі друзі чи родичі, часто самі знаходяться в скрутному становищі і не можуть позичити нам потрібно суми. А якщо на вулиці пізній час, то дзвінок в такій годині недоречний, адже турбувати навіть найближчого родича за невелику суму не хочеться.
Які банки можуть надати кредит, якщо інші відмовляють?
Якщо ви намагалися взяти кредит лише у популярних банках, то ймовірність відмови значно вища. Річ у тому, що популярні банки мають більшу вибірку клієнтів, які звертаються до них за кредитами, тож можуть відмовляти навіть тим, хто має найменші прострочки у минулому. Якщо топ банків вам відмовляють спробуйте подати заявку до:
- UnexBank;
- AllianceBank;
- Sense Bank;
- Ідея Банк;
- Піреус Банк;
- Банк Кредит Дніпро;
- Таскомбанк;
- Банк Восток;
- Глобус Банк;
- Радабанк;
- Акордбанк.
Так, деякі з банків справді можуть вимагати значно більше додаткових відповідей на різноманітні питання в анкетуванні, але, якщо в кінцевому варіанті це все перетвориться на схвалення кредиту, то чому й ні.
А що на рахунок МФО?
Мікрофінансові організації (МФО) - один з тих способів, які залишаються останніми, які варто пробувати, якщо вам потрібен кредит. Запитайте себе: «А чи переробував я всі способи?» - і лише якщо відповідь буде ствердною, пробуйте подавати заявку на мікрокредит. Справа в тому, що після закінчення пільгового періоду ставка за таким кредитом буде в межах 30% на місяць. З такими відсотками довго використовувати кошти не варіант, максимально рекомендований термін 4-10 днів. Фактично мікрокредит створений не для вирішення довгострокових питань, а для закриття термінових справ, які виникли раптово.
Сьогодні МФО умовно можна поділити на два типи: популярні компанії та маловідомі організації. До популярних компанії можна віднести усіх, хто працює понад 5 років. Такі компанії легко нададуть позику, якщо ваші прострочки стосувались лише банківських позик. Менш відомі організації погоджуються розглядати навіть тих клієнтів, які мають заборгованості перед популярними мікрофінансовими організаціями.
До яких МФО варто звертатись в першу чергу?
Не варто подавати заявку до першої компанії, яка трапилась у пошуку чи рекламі. В першу чергу звертайтесь до тих мікрофінансових організацій, які надають пільгову ставку для нових клієнтів і мають хорошу репутацію на ринку. Пільговий період дозволяє взяти невелику суму на кілька днів і повернути її майже без переплати. Якщо ви впевнені, що зможете погасити позику до завершення акційного терміну, то такий мікрокредит обійдеться вам значно дешевше за будь-який інший варіант.
Репутацію кредитора варто перевіряти ще до того, як ви заповнили анкету. Зверніть увагу на такі моменти:
- Чи є компанія в Державному реєстрі фінансових установ Національного банку України;
- Скільки років організація працює на ринку;
- Що пишуть про неї клієнти у відгуках, особливо про роботу з простроченою заборгованістю;
- Чи вказані на сайті всі умови кредитування, контакти та юридична адреса;
- Чи можна ознайомитися з договором і паспортом споживчого кредиту до підписання.
Якщо хоча б один із цих пунктів викликає сумніви, краще пошукати інший варіант. Навіть невелика сума, взята у недобросовісного кредитора, може обернутися неприємним спілкуванням з колекторами та додатковими нарахуваннями.
Яку суму може надати МФО?
Аналізуючи ринок мікрокредитів чітко можна побачити, що всі умови підігнані під ринок. Практично кожна компанія пропонує людям, які звертаються за позикою вперше невелику суму. Здебільшого сума ніколи не перевищує однієї мін. зарплатні, тобто 8 647 грн. Такий підхід пояснюється просто: компанія ще не знає нового клієнта і не хоче ризикувати великою сумою.
Ситуація змінюється, коли ви вчасно повертаєте кредит. Більшість МФО працюють за системою лояльності, і з кожною наступною позикою ліміт поступово зростає. Постійні клієнти з хорошою історією погашення можуть розраховувати на суми в 15-20 тисяч гривень, а в окремих компаніях і більше.
