В Україні стартувала програма «єВідновлення», яка має на меті допомогти українцям відновити свої оселі після обстрілів та після руйнувань, які спричинили руйнація росіянами Каховської ГЕС. Якщо ремонт оселі ще не робили самостійно, то кожен і кожна постраждалі можуть отримати до 200 тисяч гривень на ремонтні роботи. Фінансування здійснюється шляхом перерахування коштів за допомогою банків-партнерів: таких наразі вісім. Серед них – і Sense Bank (попередня назва — АТ «Альфа Банк»), кінцевий бенефіціар якого який перебуває у кількох санкційних списках, зокрема РНБО. Отже, допомагати фінансувати відновлення осель українців буде банк, кінцевий бенефіціар якого перебуває під санкціями? Розбираємось.
Які банки беруть участь у програмі «єВідновлення»
Почнемо з того, що це за 8 банків, які також беруть участь у програмі «єВідновлення». Нагадаємо, це банки, через які безпосередньо буде здійснюватись виплата допомоги. Отже, їхня участь важлива. Йдеться про наступні банки:
-
А-банк
-
Izi банк
-
Монобанк
-
ПриватБанк
-
Пумб
-
Raiffeisen Bank International
-
Sense Bank
-
Sport Bank
Для того, щоб отримати грошову допомогу, потрібно стати клієнтом (клієнткою) одного з цих банків, тобто надати банку свої персональні дані. Якщо якийсь із цих банків або його кінцеві бенефіціари перебувають під санкціями через співпрацю з росіянами, то чи не йдеться про контроль росіян через банк тим, що відбувається на території, яку вони ж і обстріляли. Якщо ж говорити про безпеку персональних даних через санкції до засновників або акціонерів банку, то НБУ у своїй заяві підкреслив, що персональні санкції проти акціонерів не впливають на діяльність Банку. Втім, володіння акціями передбачає ймовірність прибутку. І якщо банк перебуває в ТОП рейтингів за обсягами активів, це означає, що банк ймовірно має доволі великий прибуток. Величина прибутку банку залежить від його доходу, який, у свою чергу, залежить насамперед від обсягу кредитних вкладень та інвестицій банку, розміру відсоткової ставки за наданими кредитами та величини і структури активів банку. Отже, високий рейтинг банку за обсягом активів та високі прибутки банку пов’язані між собою, а наявність серед акціонерів і тим більше серед бенефіціарів банку осіб, які потрапили під санкції через зв’язок з Росією, підвищує ймовірність фінансової допомоги Росії, яка продовжує обстрілювати Україну.
Кому належать банки-партнери програми єВідновлення?
Ми проаналізували, кому належить кожен з банків-партнерів програми, тобто хто є засновниками, кінцевими бенефіціарами та/або володарями крупних пакетів акцій банків, які мають прямий вирішальний вплив. Для цього використовуємо дані системи Youcontrol. Виглядає це так:
-
А-банк. АТ «Акцент Банк»
Кінцевими бенефіціарними власниками та володарями найбільших пакетів акцій, які мають вирішальний вплив, є Марина, Світлана, Ігор та Григорій Суркіси. Григорій Суркіс — Народний депутат України від ОПЗЖ. Санкцій або інших критичних зауважень щодо банку система YouControl не має.
-
Izi банк
Це АТ «Таскомбанк», кінцевим бенефіціарним власником якого є Сергій Тігіпко: Народний депутат України трьох скликань, в минулому — голова виборчого штабу Віктора Януковича (2004), Голова Нацбанку (2002 — 2004), Міністр соціальної політики за президентства Януковича (2010 — 2012), віце-Прем’єр-міністр за Януковича (2010 — 2014), заступник голови «Партії регіонів». Власник крупного пакету акцій зареєстрований на Кіпрі (офшорна зона). Критичних зауважень, окрім негативних згадок в розслідуваннях журналістів, Youcontrol не має.
-
Sport Bank
Іще одним продуктом АТ «Таскомбанк» є Sport Bank. І знову Сергій Тігіпко і трошки кіпрських офшорів за даними YouControl.
-
Монобанк
Це продукт АТ «Універсал Банк». І тут також кінцевий бенефіціарний власник — Сергій Тігіпко, а Власник крупного пакету акцій зареєстрований на Кіпрі. Однак, критичних зауважень система YouControl не надає.
-
ПриватБанк
Це державний банк, тобто єдиним акціонером банку, якому належать акції, є держава Україна. Втім, так сталось 18 грудня 2016 року, коли Уряд перевів ПриватБанк з приватної власності до державної. Це загалом один із перших комерційних банків в незалежній Україні. Націоналізація «ПриватБанку» відбувалася в кілька етапів. Рада національної безпеки і оборони України ухвалює рішення про невідкладні заходи щодо забезпечення національної безпеки України в економічній сфері та захисту інтересів вкладників. Наступного Міністерство фінансів України та Національний банк України виголошують спільну заяву щодо ухвалення державою рішення про входження до капіталу ПАТ «ПриватБанк». Фонд гарантування вкладів фізичних осіб ввів до банку тимчасову адміністрацію, а потім продав усі 100% його акцій Міністерству фінансів за умовну одну гривню. У 2022 році Касаційний адміністративний суд у складі Верховного Суду підтвердив законність інспекційної перевірки, яка виявила численні порушення в діяльності менеджменту «Приватбанку» до 2016 року, що зрештою і привело до націоналізаації. На даний момент, окрім кількох негативних згадок в журналістських розслідуваннях, також критичних зауважень ми не знайшли.
-
Пумб
АТ «Перший український міжнародний банк». Власниками крупних пакетів акцій цього банку є ТОВ «СКМ Фінанс» та SCM HOLDINGS LIMITED на Кіпрі. А кінцевий бенефіціарний власник — Ринат Ахметов. Критичних зауважень в системі, окрім особи власника та трошки офшору, ми знайшли.
-
Raiffeisen Bank International
Починаючи з 2005 року, Райффайзен Банк є частиною банківської групи «Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ», Австрія. Серед засновників — австрійський РАЙФФАЙЗЕН БАНК ІНТЕРНАЦІОНАЛЬ АГ (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG) та британський ЄВРОПЕЙСЬКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ ТА РОЗВИТКУ (EUROPEAN BANK FOR RECONSTRUCTION AND DEVELOPMENT) і низка інших акціонерів, але з часткою 1,72%. Крупні пакети акцій — у РАЙФФАЙЗЕН БАНК ІНТЕРНАЦІОНАЛЬ АГ та ЄВРОПЕЙСЬКОГО БАНКУ РЕКОНСТРУКЦІЇ ТА РОЗВИТКУ. У банку немає фізичних осіб, які б володіли 25% статутного капіталу чи більше та мають вирішальний вплив. Також критичних зауважень в системі YouControl ми не знайшли.
-
Sense Bank
АТ «Сенс Банк» — це колишній «Альфа Банк». Власниками крупних пакетів акцій є ABH HOLDINGS SA та кіпріотська ABH Ukraine Limited. Кінцевим бенефіціарним власником є Михайло Фрідман — громадянин Ізраїлю, який перебуває у санкційних списках п’яти країн, зокрема України.
Фото: YouControl.com.ua
З восьми банків шість мають «регіонально»-ОПЗЖшні сліди
Відтак, з 8-ми банків 5 мають в бенефіціарних власниках осіб, наближених до ОПЗЖ і “Партії регіонів” (діяльність ОПЗЖ заборонили судом у 2022 році, «Партії регіонів» — у 2023-му), а ще один – із бенефіціарним власником під санкціями. І якщо у згаданих 5-ти банків принаймні офіційних обмежень немає (ми можемо лише за формальними ознаками говорити про їхній зв’язок з Росією), то кінцевий бенефіціарний власник Sense Bank Михайло Фрідман має чинні обмеження саме через зв’язок з Росією. І він такий у Sense Bank не один: кінцевими власниками істотної участі також є росіяни Андрій Косогов та Пьотр Авен. Обидва є громадянами Росії і обидва мають санкції: Косогов, Авен. Документ про структуру власності банку засвідчує, що у Андрія Косогова майже 41% участі особи в банку, у Фрідмана — 32,9%, у Авена — 12,4%. Іще 9,9% належать компанії УніКредіт (Італія) та 3,9% — «Марк Фоундейшен з дослідження ракових захворювань» (благодійний трест, зареєстрований на Островах Кайман). Останні дві прямого вирішального впливу не мають.
Sense Bank у Херсоні: послуги єВідновлення херсонцям пропонують…росіяни
Програма єВідновлення від початку передбачала допомогу тим, хто постраждав від обстрілів. Після аварії на Каховській ГЕС програма передбачає і підтримку тих, чиї оселі постраждали від затоплення. Чіткого механізму щодо затоплень наразі немає, але Херсонська ОВА вже повідомила про 3 103 затоплені в результаті підриву росіянами Каховської ГЕС будинки. Йдеться лише про правобережжя Херсонщини – деокуповану територію (32 громади зазнали підтоплення). Скільки осель пошкоджені або знищені на Лівобережжі, невідомо: повідомляють попередньо лише про 14 затоплених громад. Якщо говорити про обстріли, то росіяни після деокупації правобережжя Херсонщини обстрілюють деокуповані громади регулярно. Поки не називають конкретної кількості житла, зруйнованого повністю або постраждалого внаслідок обстрілів, але йдеться про десятки тисяч осель.
Враховуючи те, що обстрілюють Херсонщину і знищують житло саме росіяни, участь банку, чий кінцевий бенефіціар та двоє інших акціонерів, які мають істотний вплив, потрапли до санкційного списку через співпрацю з Росією, в українській програмі з відновлення видається щонайменше дивною.
Sense Bank одним із перших серед банків відновив роботу у деокупованому Херсоні: це сталось 12 грудня 2022 року. Ліцензію банку видали 1 грудня. І на сайті НБУ можна побачити, що опосередкована істотна участь належить не лише Фрідману, а ще двом людям-громадянам Росії: про них ми писали вище.
Фото: https://bank.gov.ua/files/Shareholders/300346/300346_20230320.pdf
Відповідь на запитання, як так може бути, частково надала Верховна Рада України, поки ми створювали цей матеріал. Справа у тому, що 31 травня 2023 року Верховна Рада таки ухвалила закон, який має дозволити націоналізацію банку російських олігархів.
Також у «Sense Bank» щодо підсанкційності банку поточнили: сам Sense Bank не перебуває під жодними санкціями – санкції введені проти бенефіціарного власника Михайла Фрідмана. Підстави для накладання санкцій наступні:
«Йому вдалося налагодити міцні зв'язки з адміністрацією Володимира Путіна. Його називають провідним російським фінансистом. Йому вдалося придбати державні активи через зв'язки з урядом. Старша донька Володимира Путіна - Марія керувала благодійним проектом Альфа-Ендо, що фінансувався Альфа-банком. Пан Фрідман та його бізнес-партнер Петро Авен були залучені до зусиль Кремля щодо скасування західних санкцій, запроваджених для протидії агресивній політиці Росії проти України. У 2018 році пан Фрідман разом із паном Авеном відвідали Вашингтон із неофіційною місією – щоб передати послання російського уряду щодо санкцій США. Тому він активно підтримував матеріально чи фінансово та отримував вигоду від російських осіб, відповідальних за анексію та дестабілізацію України. Він також підтримував дії чи політику, що підривають або загрожують територіальній цілісності, суверенітету та незалежності України».
Останнє слово – за президентом Володимиром Зеленським, який має підписати, і Нацбанком, який на виконання закону має запустити процес націоналізації. Станом на 14 червня, закон вже підписаний Головою Верховної ради України та направлений на підпис Президенту України. А тим часом, Sense Bank продовжує працювати у державній українській програмі єВідновлення та отримувати прибуток в цілому, який зокрема отримують і підсанкційні акціонери. Адже банк станом на 01.01.2023 року перебуває в ТОП український банків за рівнем активів. Експрес-рейтинг банку свідчить про високу кредитоспроможність, а отже, прибуток у банку є.
Свою позицію щодо суперечливих питань банк доволі активно висвітлює на своєму сайті. Сенс Банк відкрито позиціонує себе патріотичним банком, який промовляє, що «Росія вчинила напад на територію України, розпочала і продовжує війну». Також є зазначення, що «Ми не хочемо мати жодних асоціацій з країною-агресором».
Також банк на своєму сайті іще за бутності «Альфа-Банком» (осінь 2022 року) зазначав, що розуміє ймовірність націоналізації і коментував: команда Банку готується до будь-якого сценарію. У разі рішення про націоналізацію тоді банк запевняв:
-
акціонери підтвердили, що готові передати Банк безкоштовно державі та не перешкоджатимуть реалізації цього рішення;
-
націоналізація ніяк не впливає на клієнтів Банку, процес буде безшовним та непомітним для клієнтів;
-
Банк продовжить роботу як і раніше, зміниться лише власник Банку, замість приватного інвестора, акціонером стане держава.
Оновлення 22.06.2023 р.
Президент України Володимир Зеленський підписав Закон, який дозволяє розпочати процедуру націоналізації Сенс Банку, 16 червня 2023 року. .
Тримаймося разом!
- Підпишись на наш Telegram-канал: там — оперативні херсонські новини та інсайди
- Наш проєкт, присвячений новинам українського Криму: Кримська бавовна
- Наш Instagram: фото, колажі, короткі цікаві тексти
- Наш Youtube: подкасти, цікаві відео з Херсона та про Херсон
- Підтримати нас можна на PayPal [email protected]
Все буде Україна!
